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日前，工業(yè)和信息化部2024年全國中小企業(yè)服務月第六屆中國數(shù)字普惠金融大會在北京召開，聚焦數(shù)字經(jīng)濟與普惠金融政策，分享數(shù)字普惠金融創(chuàng)新實踐，探討未來發(fā)展趨勢。

網(wǎng)商銀行黨委委員、三農(nóng)金融服務部總經(jīng)理張成柱分享了農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)發(fā)展中心與網(wǎng)商銀行在農(nóng)村金融方面的創(chuàng)新合作：在隱私計算技術的應用下，將農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)引入金融風控，結合大山雀衛(wèi)星遙感風控系統(tǒng)，為小農(nóng)戶提供秒貸秒批，隨借隨還的普惠金融服務。截至今年5月，超606萬農(nóng)戶通過這一服務獲得貸款額度，累計授信964億。

據(jù)悉，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)發(fā)展中心承擔著農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)匯集管理、綜合分析和整合應用的職責，積累了豐富的數(shù)據(jù)資源，具備較強的數(shù)據(jù)分析能力。定位服務三農(nóng)群體和小微用戶的網(wǎng)商銀行，大山雀衛(wèi)星遙感風控系統(tǒng)在農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新上持續(xù)突破，雙方依靠衛(wèi)星遙感技術，結合氣候、地理位置、行業(yè)經(jīng)濟度等情況，識別農(nóng)戶種了多少畝地、種的是什么、種得好不好，是否遭遇病蟲害、洪澇災害等，從而為農(nóng)戶提供貸款?！鞍l(fā)揮雙方優(yōu)勢，將數(shù)據(jù)要素引入金融風控，或許能為破解農(nóng)村金融這一世界級難題找到一些新思路，于是有了這個項目的合作?！睆埑芍硎尽?/p>

為了保障“數(shù)據(jù)不出域，可用不可見”，網(wǎng)商銀行引入螞蟻集團的隱私計算技術，搭建了一個安全的“智能保險箱”。在“保險箱”中，三農(nóng)大數(shù)據(jù)與網(wǎng)商銀行大山雀衛(wèi)星遙感風控系統(tǒng)結合，精準刻畫農(nóng)戶信用，評估貸款額度。

小農(nóng)戶是該服務的主要獲益者，410萬農(nóng)戶首次獲得銀行貸款額度?？蛻糁薪顺蔀榉N植面積10畝以下的小農(nóng)戶，為以往金融服務難以覆蓋的“毛細血管”。

覆蓋廣和普惠之外，農(nóng)村金融的便捷性也因此提升。網(wǎng)商銀行調(diào)研顯示，66%的農(nóng)戶因此首次獲得手機貸款，抹去了“鞋底成本”。貸款額度與使用周期也更為靈活。獲得服務的農(nóng)戶平均借款僅5000多元。在銀行網(wǎng)點不營業(yè)的夜間，也有大量的農(nóng)戶獲得服務。

今年5月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)發(fā)展中心與網(wǎng)商銀行的創(chuàng)新探索還入選國家數(shù)據(jù)局“數(shù)據(jù)要素x”典型案例。

記者獲悉，網(wǎng)商銀行“百靈”智能交互式風控系統(tǒng)也入選了“2024年全國中小企業(yè)服務月數(shù)字普惠金融“一起益企”創(chuàng)新成果及優(yōu)秀案例”。

百靈是網(wǎng)商銀行新一代的智能風控系統(tǒng)，將大規(guī)模人工智能技術、計算機視覺和動態(tài)企業(yè)知識圖譜應用于小微金融風控。它就像一個AI信貸審批員，小微經(jīng)營者可以主動通過對話框提交合同、發(fā)票、門頭照、貨車照片等材料，“百靈”將智能化地解析材料，評估經(jīng)營者的經(jīng)營狀況，從而提升授信額度。

截至2023年末，百靈已經(jīng)服務了超800萬小微客戶，平均可幫助用戶提升貸款額度4.5萬元。